OneCard é vitalício

Os cartões de crédito metálicos são uma novidade onde o plástico abunda. Até agora, porém, os bancos e as empresas de cartão de crédito criaram muito poucos cartões metálicos. Mas estes são exclusivamente cartões premium carregados de taxas anuais proibitivamente caras. Assim, quando a startup fintech FPL Technologies lançou um cartão de crédito metálico vitalício (LTF), OneCard, em 2020, ele chamou a atenção.

“Os cartões de crédito metálicos têm um fator de bem-estar. Por muito tempo, o USP (ponto de venda exclusivo) do OneCard foi o fato de ser um cartão básico em formato de metal, o primeiro de seu tipo”, disse Kashif Ansari, professor assistente da Escola Jindal de bancos e finanças, OP Jindal Global University.

Três anos depois, o barulho diminuiu porque sua taxa de recompensa e ofertas de desconto, os recursos mais atraentes de um cartão de crédito, são insignificantes em comparação com outros cartões de cashback do mercado.

OneCard ganha um ponto de recompensa (RP) a cada ₹ 50 gastos. O valor de 1 RP no resgate é de ₹ 0,10. Como parte do programa de recompensa acelerada do cartão, o titular do cartão ganhará recompensas 5X nas duas principais categorias de gastos em um mês. Isso se aplica quando o titular do cartão gasta em pelo menos três categorias diferentes em um mês, de modo que o aplicativo escolhe as duas categorias de gastos mais altas e concede pontos acelerados a elas. Por exemplo, se você pagou ₹ 5.000, ₹ 8.000 e ₹ 6.000 em mantimentos, combustível e compras online, respectivamente, em um mês, você se qualificará para recompensas 5X em combustível e compras online. No entanto, se você pagar apenas mantimentos e combustível no mês seguinte, não terá direito a recompensas aceleradas, pois não pagou por uma terceira categoria.

A taxa básica de recompensa do OneCard é extremamente baixa, de 0,2%. Em comparação, cartões básicos, como o cartão de cashback SBI e o cartão ICICI Amazon Pay, oferecem uma taxa básica de recompensa de 1 a 5%.

Além de ganhar recompensas por gastos, o OneCard também oferece ocasionalmente descontos instantâneos de 5 a 20% em compras online, plataformas de entrega de comida, sites de reserva de viagens, etc. No entanto, Sumanta Mandal, fundadora da TechnoFino, disse que as parcerias com a marca OneCard não são tão amplas quanto as dos bancos. “A ICICI possui a mais ampla rede de parcerias de marca, portanto, os cartões ICICI Amazon Pay oferecem os melhores descontos e outros benefícios em compras online. OneCard oferece negócios lucrativos durante as vendas do festival", disse ele.

A FPL Tech oferece OneCard em colaboração com o Federal Bank, South India Bank, CSB Bank e BOB Financial.

Vale a pena ter um?

Ansari disse que o OneCard é adequado para iniciantes cujos pedidos de cartão de crédito são rejeitados pelos bancos. “OneCard tem baixas barreiras de entrada. Pessoas com pontuações cibil baixas também são aprovadas. Aqueles sem histórico da Cibil podem facilmente conseguir isso contra um FD", disse ele.

Outra vantagem, embora menor, é que ele ganha recompensas diretamente em categorias como serviços públicos, combustível, taxas, prêmios de seguro, etc., o que alguns cartões de nível básico procurados, como cashback SBI e cartão ICICI Amazon Pay, não permitem. Com esses cartões, a solução alternativa é comprar vouchers Amazon ou Flipkart e pagar pelas categorias isentas por meio deles.

A maior vantagem é que você possui um cartão de metal sem grandes taxas anuais. No entanto, a desvantagem é que ele cobra uma taxa de reemissão cara de ₹ 3.000 (imposto sobre bens e serviços é extra) se você perder o cartão ou danificá-lo. “Meu OneCard de metal já foi danificado duas vezes. Ainda é possível usá-lo para transações on-line, mas não para pagamentos em terminais POS. Você pode obter um cartão de plástico como substituto por uma taxa mais baixa”, disse Mandal.

A empresa apregoa uma margem cambial baixa de 1% em transações estrangeiras. Mas Mandal alerta contra transações no exterior com OneCard por causa do mau atendimento ao cliente da empresa. “O atendimento ao cliente da OneCard não é bom, então você pode não obter solução para suas reclamações se abrir uma disputa. Para transações internacionais, é seguro fazer transações com cartão de crédito bancário", disse ele.