Os cartões digitais e as carteiras digitais acabarão com o plástico?

O advento de novas tecnologias – incluindo carteiras móveis e smartwatches – bem como os efeitos residuais da pandemia de COVID-19 significam que os métodos de pagamento digital estão a aumentar. Mas isso significará o fim do dinheiro ou mesmo dos cartões de plástico?

“Quando as pessoas discutem o futuro dos pagamentos, tendem a prever o fim do dinheiro”, dizem Marion Laboure e Jim Reid, autores da pesquisa do Deutsche Bank sobre o futuro dos pagamentos publicada em 2020. Esta não é uma visão com a qual concordam, mas eles aceitamos que, embora o dinheiro continue em circulação, “na próxima década veremos os pagamentos digitais crescerem à velocidade da luz”.

Na verdade, a investigação do Deutsche Bank mostra que os consumidores em seis grandes mercados pretendem depender menos de dinheiro e cartões em favor de pagamentos móveis e sem contacto. Espera-se que o pagamento de mercadorias utilizando cheque se torne menos comum em cinco dos seis mercados – apenas a China vê um futuro para os cheques como método de pagamento, o único país que testemunha um aumento líquido positivo em todos os métodos de pagamento sobre os quais o Deutsche Bank perguntou, reflectindo talvez a classe média emergente do país e os níveis crescentes de rendimento disponível.

Prevê-se que o numerário diminua como método de pagamento em três dos seis países – Reino Unido, França e Itália – mas não nos EUA, na China ou na Alemanha. Este último está entre os países mais leais ao dinheiro no mundo, com os consumidores preferindo pagar utilizando moeda física em mais de metade das transações.

Espera-se que os pagamentos sem contacto se tornem mais populares, impulsionados pelas taxas de crescimento mais elevadas no Reino Unido, França e Itália. Os pagamentos por smartphone e por smartwatch também crescerão em popularidade; em ambos os casos, espera-se que a China registe a taxa de crescimento mais elevada. É claro que esta investigação não tem em conta o efeito de expansão experimentado durante a pandemia, quando os métodos de pagamento sem contacto foram considerados favoráveis ​​devido a considerações de higiene e segurança pública – pelo que é possível que as conclusões iniciais do Deutsche Bank sejam realmente aceleradas devido à pandemia.

As carteiras digitais e os cartões de pagamento substituirão o plástico?

A questão óbvia, então, é se os métodos de pagamento emergentes substituirão a forma antiquada de pagar por bens. “Tecnologias como carteiras digitais, cartões virtuais e finanças integradas já estão substituindo os cartões”, proclama Pat Phelan, Diretor Geral UK&I da GoCardless.

“Você não precisa ir muito longe para ver isso acontecendo – ande no transporte público e veja as pessoas tocando e indo com seus telefones nas barreiras, ou usando seus dispositivos para pagar um jantar em um restaurante. É apenas uma questão de tempo até que os cartões plásticos se tornem redundantes. No entanto, as opções de pagamento atuais ainda estão, em sua maioria, vinculadas a um cartão de pagamento físico, mesmo que esse cartão nunca saia da carteira. É provável que isso também mude, especialmente se e quando essas carteiras digitais ficarem vinculadas diretamente à conta bancária de um usuário ou a outros métodos de pagamento, deixando o cartão de pagamento totalmente para trás.”

No entanto, nem todos estão tão convencidos. Alguns observadores acreditam que há espaço para o plástico numa economia digital, mesmo que em pequenas quantidades. “As tecnologias digitais poderão um dia substituir os cartões físicos, mas não é provável que isso aconteça tão cedo”, afirma Frazer Harper, vice-presidente de produtos de pagamentos da Dojo.

Embora haja inquestionavelmente um apetite por pagamentos digitais, ainda existem desvantagens na tecnologia que podem revelar-se prejudiciais. “Não é apenas um método de pagamento que depende inteiramente da duração da bateria do dispositivo, mas também pode deixar as pessoas para trás”, continua Harper. “É importante não excluirmos as pessoas como consequência da inovação tecnológica – e com o uso de cartões tradicionais ainda elevado, vemos que estes cartões físicos desempenham um papel fundamental a médio e longo prazo.”

Isto é algo com que o Dr. Stephen Whitehouse, sócio da área de Retail and Business Banking da Oliver Wyman, concorda. “Embora o financiamento digital esteja em ascensão, os cartões de plástico provavelmente permanecerão por algum tempo, especialmente em áreas onde as soluções digitais são menos acessíveis ou aceites”, afirma Whitehouse.