O aumento da dívida no cartão de crédito também aumenta os empréstimos pessoais

PorSteve Cocheo, Editor Executivo Sênior daA marca financeira

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A inflação está a acelerar o endividamento dos consumidores, especialmente nos cartões de crédito emitidos pelos bancos. Esta dinâmica também está a impulsionar a utilização de empréstimos pessoais sem garantia, que muitos consumidores utilizam para consolidar as suas dívidas de cartão e reduzir a sua carga geral de juros.

No entanto, para muitos consumidores, o alívio destes empréstimos pessoais dura apenas um certo tempo. Muitos não mudam seus hábitos de consumo e contraem dívidas novamente, de acordo com uma pesquisa da TransUnion.

Uma conclusão especialmente significativa da investigação é que, à medida que os consumidores da Geração Z envelhecem, a utilização de cartões de crédito aumenta. Isto é notável porque a investigação sobre esta geração há muito sugere que eles resistiram ao uso de cartões de crédito, tal como os Millennials fizeram quando eram mais jovens.

O crescimento e a popularidade do conceito compre agora, pague depois foram creditados em parte substancial à adoção do BNPL pela Geração Z em vez de cartões de crédito. Vários estudos sobre a Geração Z, que a TransUnion define como consumidores nascidos entre 1995 e 2005, também indicaram uma preferência pela utilização de cartões de débito para gastar em vez de cartões de crédito.

Continue lendo para obter detalhes sobre cinco descobertas principais sobre essas categorias de empréstimos da TransUnion, incluindo que tipo de mutuário de empréstimo pessoal tende a ter melhor desempenho em termos de qualidade de crédito.

Jim Marous e os especialistas da Franklin Madison analisarão os dados mais recentes e revelarão algumas coisas surpreendentes que você talvez não soubesse sobre as preferências dos consumidores atuais.

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Os saldos de cartões de crédito bancários aumentaram para US$ 963 bilhões no segundo trimestre de 2023, estabelecendo um novo recorde, de acordo com a TransUnion. Esse total foi 17,4% superior ao nível do ano anterior.

A dívida média do cartão de crédito bancário por mutuário aumentou no segundo trimestre para US$ 5.947, um aumento de quase 13% em relação à média do ano anterior. A média é o nível mais alto observado em uma década, afirma a agência de crédito.

Além disso, o crédito total disponível em contas de cartão de crédito bancário aumentou pelo quinto trimestre consecutivo para US$ 4,5 trilhões, um aumento de 9,6% em relação ao ano anterior.

Mas, embora o crédito disponível continue a crescer, o nível de utilização dos cartões tem sido constante, afirma a TransUnion. O nível médio de utilização manteve-se abaixo dos 22% do total de crédito disponível no segundo trimestre. Isto reflecte, em parte, que o número médio de cartões de crédito por pessoa tem vindo a aumentar. Isso ajuda a manter os saldos de cada conta dentro dos níveis normais de uso.

No entanto, os saldos globais estão a aumentar devido ao impacto da inflação sobre os preços em categorias-chave.

Outra forma de observar o crescimento do saldo é por nível de crédito. Em todos os níveis, o crescimento no segundo trimestre atingiu percentagens de dois dígitos em comparação com o ano anterior. No entanto, uma grande variedade foi vista.

Entre os mutuários subprime, os saldos aumentaram 48,6%, e entre os mutuários quase prime, 27,4%. Os aumentos foram muito menores para outras camadas de crédito, com titulares de cartões prime em 13,85%; prime plus, 10,1%%; e superprime, 14%.

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As originações em cartões de crédito – novas contas abertas – permanecem elevadas, mas uma mudança significativa assinalada pela TransUnion é que os bancos têm vindo a reduzir a sua exposição. Especificamente, estes emissores de cartões têm aberto novas contas principalmente para consumidores com classificação prime e superior, ao mesmo tempo que reduzem a originação de cartões para requerentes quase prime e subprime.

Essa é uma mudança notável. O crescimento da originação no primeiro trimestre de 2022 foi impulsionado pelo subprime e pelo near prime. Em comparação, o prime e o superior foram responsáveis ​​pelo crescimento da originação no primeiro trimestre de 2023. (A TransUnion reporta as originações do cartão com um quarto de atraso para compensar os atrasos nos relatórios.)