Estudo destaca benefícios da combinação de alívio de pagamentos de curto prazo com planos de assistência de longo prazo para os consumidores mais vulneráveis ​​que lutam com dívidas de cartão de crédito

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28 de agosto de 2023, 10h08 horário do leste dos EUA

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Metade dos consumidores aconselhados não se qualificam para planos de gestão de dívidas de longo prazo

WASHINGTON, 28 de agosto de 2023 /PRNewswire/ -- Um novo artigo de pesquisa divulgado hoje ressalta a importância de avaliar se os mutuários mais vulneráveis ​​e em dificuldades precisam de planos de reembolso de prazo mais longo logo após se inscreverem pela primeira vez em desastres naturais ou outros programas de ajuda emergencial com crédito credores de cartão.

FinRegLab e pesquisadores da Universidade Estadual de Ohio analisaram os resultados de programas de tolerância temporária e planos de gestão de dívida de longo prazo (DMPs) durante a pandemia de COVID-19 usando dados da Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito e Experian. "Insights de gerenciamento de dívida para mutuários em dificuldades: ponte entre programas de emergência e planos de pagamento de longo prazo" conclui que os beneficiários de indulgência que se inscreveram em DMPs tinham cerca de 35 a 65 por cento menos probabilidade de sofrer inadimplência e baixas em suas contas rendidas do que consumidores igualmente vulneráveis ​​e em dificuldades que não participaram dos DMPs.

Os beneficiários de tolerância inscritos em DMPs tinham cerca de 35 a 65 por cento menos probabilidade de sofrer inadimplência e baixas

Além disso, os consumidores que se inscreveram em DMPs cinco a seis meses após o fim das suas indulgências apresentaram níveis de inadimplência mais elevados do que aqueles que se inscreveram anteriormente. Isto sugere que existe um período relativamente curto para fazer a transição dos mutuários ainda em dificuldades para programas de longo prazo antes que as suas finanças se deteriorem ainda mais.

À medida que os credores de cartões de crédito consideram as lições aprendidas com a pandemia na estruturação de programas de ajuda de emergência no futuro, a investigação sublinha a importância de criar programas de avaliação e transição precoces para ajudar mutuários mais gravemente em dificuldades e vulneráveis. Embora não ter de fazer pagamentos mínimos possa proporcionar algum espaço de manobra inicial às famílias, os consumidores com saldos de cartões maiores e mais caros são mais propensos a necessitar de um apoio mais longo e mais substancial para estabilizar as suas finanças após grandes choques.

Acesso limitado a planos de gestão de dívidas Entre as opções de longo prazo oferecidas por credores e outros, os planos de gestão de dívidas administrados por agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos geralmente oferecem reduções significativas nas taxas de juros e uma estrutura para pagamento de saldos entre vários credores de cartão de crédito. No entanto, cerca de metade dos consumidores que procuram aconselhamento de crédito não se qualificam para os DMP porque as suas finanças estão demasiado prejudicadas e outros consumidores podem não estar cientes da existência dos DMP como uma opção.

“A avaliação precoce da situação financeira do consumidor é crítica, mas também o é a qualidade e a disponibilidade dos programas de assistência”, afirmou Melissa Koide, CEO do FinRegLab. "Esta pesquisa enfatiza a importância de melhorar as opções de curto e longo prazo para mutuários em dificuldades."

“Essas descobertas ressaltam a necessidade de mudanças positivas à medida que navegamos no cenário em evolução das dificuldades financeiras dos consumidores”, disse Mike Croxson, CEO da NFCC. "Para promover uma estabilidade duradoura, continuaremos a liderar um esforço colaborativo para sermos pioneiros em soluções inovadoras para ajuda a longo prazo, garantindo que ninguém seja deixado para trás."

Concentre-se nos consumidores mais vulneráveis ​​e em dificuldades Como um número substancial de mutuários com rendimentos relativamente elevados e pontuações de crédito elevadas obtiveram tolerâncias de cartão durante a pandemia, o estudo analisou separadamente os resultados para os consumidores na amostra nacional de registos de agências de crédito que eram particularmente vulneráveis ​​e para consumidores que procuraram aconselhamento de crédito durante a pandemia. O estudo descobriu que os mutuários que tinham pontuações de crédito abaixo de 660 e dívidas de cartão de crédito de US$ 8.000 ou mais tinham cerca de duas vezes mais probabilidade de sofrer inadimplência e baixas pós-tolerância do que os beneficiários de tolerância em nível nacional.

Os consumidores que procuraram aconselhamento de crédito durante a pandemia, mas não se inscreveram em DMPs, tenderam a experimentar níveis ainda mais elevados de inadimplência e de anulações pós-tolerância do que os consumidores vulneráveis ​​na amostra nacional. Isto pode indicar que sofreram choques mais graves no início de 2020, o que os levou a procurar ajuda adicional para além das tolerâncias de curto prazo.